📊🏠Calcolatore Mutuo

tassi reali 12/05/2026
ATTENZIONE : serve solo per avere un idea di costi

Punto di partenza

Inserisci l'importo → ti calcolo la rata mensile

Importo mutuo (€)

Durata: 20 anni

Tipo di tasso

IRS 15A 3,27% IRS 20A 3,32% IRS 25A 3,29% IRS 30A 3,24%

Indice IRS (%)

Spread banca (%)

TAN fisso risultante (%)

Importo mutuo

—

Rata mensile

—

Totale interessi

—

Totale restituito

—

Offerte banche – maggio 2026 dati rilevati

Note: TAN medi rilevati a maggio 2026 da MutuiOnline, Facile.it e MutuiSupermarket per profilo standard (prima casa, LTV 80%, 20-30 anni). Spread banca = TAN − indice di riferimento (IRS o Euribor). I valori variano in base al profilo e all'importo effettivi.

Anno	Rata ann.	Capitale	Interessi	Debito res.

Andamento storico Euribor 3M e IRS 20A (2020–2026) con scenario previsionale indicativo.

Contesto maggio 2026: scenario previsionale puramente indicativo, modificabile dagli array TASSI_LABELS, EUR_HIST, IRS_HIST, EUR_PREV e IRS_PREV nello script.

Rata fisso (certa)

—

Rata variabile oggi

—

Rata se Euribor +2%

—

⚠️ La rata variabile è oggi più bassa, ma il fisso offre certezza. Con Euribor a +2% il risparmio del variabile può azzerarsi.

dati di mercato 14/10/2026
ATTENZIONE : serve solo per avere un idea di costi

Prezzo auto/mezzo pagato in contanti (€)

Valore dopo 5 anni: 57,5% del prezzo

—

In media un'auto vale il 55–60% dopo 5 anni: verifica sempre la quotazione reale (Quattroruote, Eurotax, annunci di auto simili) prima di decidere se tenere o restituire.

Cosa rendono i soldi: BTP a 5 anni

Rendimento lordo BTP 5A (%)

Bollo titoli annuo (%)

Rendimento netto annuo (%)

Netto = lordo − 12,5% di imposta sostitutiva − bollo 0,20% sul dossier titoli (metti 0 se non lo paghi). Il valore viene letto all'apertura della pagina (puoi comunque modificarlo). Se vendi il BTP prima della scadenza il prezzo può scendere.

Quanto costa il denaro: media di mercato e soglia di usura

Categoria Banca d'Italia / MEF (TEGM)

TEGM = tasso effettivo globale medio, pubblicato ogni trimestre (decreto MEF). Soglia di usura = TEGM × 1,25 + 4 punti. I valori vengono letti all'apertura da tassi.php.

Paghi subito tutto il prezzo. I soldi escono dal conto e smettono di rendere: il costo reale è il valore dell'auto che perdi più il rendimento BTP a cui rinunci.

Esborso oggi

—

Valore auto a fine periodo

—

Rendimento BTP a cui rinunci

—

Costo netto reale

—

Importo da finanziare (€)

Anticipo = prezzo − importo finanziato (€)

Durata

Unità

Riscatto / maxi rata finale (€)

TAN proposto (%)

TAEG proposto (%)

Rata proposta (€/mese)

Il riscatto finale è…

Spese e tasse del finanziamento

Istruttoria (€)

Bollo e tasse (€)

Incasso rata (€/rata)

Altre obbligatorie (€)

I valori delle spese sono solo esempi: sostituiscili con quelli del preventivo/SECCI. Polizze obbligatorie per ottenere il finanziamento vanno in «Altre».

Rata mensile

—

Interessi + spese

—

TAEG calcolato

—

Esborso totale

—

Pagamento con anticipo, rate basse e capitale garantito finale: a scadenza restituisci l'auto, oppure la tieni pagando il capitale garantito (anche rifinanziandolo).

Anticipo (€)

Importo finanziato = prezzo − anticipo (€)

Numero di rate (mesi)

Importo rata (€)

Capitale garantito finale (€)

TAN dichiarato (%)

TAEG dichiarato (%)

Penali restituzione (€)

Penali = stima di km in eccesso, danni o usura non coperti, che pagheresti restituendo l'auto.

Spese e tasse del finanziamento

Istruttoria (€)

Bollo e tasse (€)

Incasso rata (€/rata)

Altre obbligatorie (€)

Rifinanziamento del capitale garantito (se tieni l'auto)

Durata (mesi)

TAN rifinanziamento (%)

Spese pratica (€)

TAN implicito

—

TAEG calcolato

—

Interessi + spese

—

Esborso totale

—

Tenendo l'auto: quanto ti costa il denaro preso in prestito e quanto rendono, nello stesso periodo, i soldi che lasci investiti in BTP a 5 anni.

Confronto e verdetto

Modalità	Esborso totale	Interessi + spese	TAEG	Costo netto reale	vs contanti

Valutazione indicativa, nulla di più: il verdetto dipende da tassi, valore dell'auto e spese che hai inserito e da tassi di mercato letti da fonti di terzi. Non è un consiglio: confrontalo sempre con preventivo e contratto reali.

Come è calcolato: il costo netto reale è tutto ciò che paghi (anticipo, rate, spese, tasse, riscatto o capitale garantito), con ogni euro portato a fine periodo al rendimento netto dei BTP (i soldi non spesi subito restano investiti, quelli spesi prima non rendono), meno il valore dell'auto a fine periodo. Vince il valore più basso.
Assunzioni: BTP tenuto fino a scadenza e reinvestito allo stesso tasso; l'auto perde valore in modo regolare calibrato sul valore a 5 anni; non sono considerati assicurazione, bollo auto, manutenzione e IVA (uguali in tutte le modalità). Se la restituzione è la scelta migliore, l'auto non è più tua a fine periodo: confronta con durate uguali.

📊 Prima di usare il calcolatore

Calcolatore mutuo con tassi bancari aggiornati maggio 2026